En los últimos años, el término “mula bancaria” ha cobrado especial relevancia en los tribunales y medios de comunicación. Pero, ¿qué significa realmente ser una mula bancaria? ¿Y qué consecuencias legales puede acarrear? En Exculpa Abogados, despacho especializado en Derecho Penal en Sevilla, te lo explicamos en detalle.
¿Qué es una mula bancaria?
Una mula bancaria es una persona que cede su cuenta bancaria a un tercero, consciente o inconscientemente, para que esta sea utilizada como vehículo de entrada o salida de dinero proveniente de actividades ilícitas, como estafas, fraudes o delitos informáticos.
Generalmente, el titular de la cuenta recibe una comisión o compensación económica a cambio de permitir que ese dinero circule por su cuenta. A veces, incluso, puede desconocer el origen ilícito de los fondos, lo que no le exime de responsabilidad penal.
¿Por qué se llama «mula»?
El término proviene del argot utilizado en el tráfico de drogas, donde una «mula» es quien transporta sustancias ilegales. En el contexto financiero, se traslada el mismo concepto: el dinero “viaja” a través de la cuenta de una persona que actúa como intermediaria entre el delincuente y el destino final del dinero.
¿Cómo captan a estas personas?
Las mulas bancarias suelen ser captadas a través de:
- Ofertas de trabajo falsas en redes sociales o portales de empleo.
- Promesas de dinero fácil, sin necesidad de experiencia ni conocimientos.
- Mensajes en redes sociales o apps de mensajería que piden “colaboración” para mover dinero.
Estas prácticas son estrategias habituales de bandas criminales organizadas, que buscan ocultar el rastro del dinero ilícito a través de múltiples cuentas y titulares.
¿Qué delitos puede cometer una mula bancaria?
Aunque algunas personas alegan desconocimiento, ceder voluntariamente tu cuenta puede acarrear consecuencias penales graves. Los delitos más habituales son:
🔸 Blanqueo de capitales
El uso de una cuenta para mover dinero ilícito puede constituir un delito de blanqueo de capitales, tipificado en el artículo 301 del Código Penal, con penas de hasta 6 años de prisión y multas elevadas.
🔸 Estafa o participación en grupo criminal
Si se demuestra que la persona participó con conocimiento, puede ser acusada de estafa, colaboración o incluso pertenencia a organización criminal, especialmente si se trata de movimientos repetidos o con múltiples cuentas.
🔸 Receptación
Cuando se recibe dinero sabiendo que procede de un delito, se incurre en receptación, con penas también severas.
¿Y si fui engañado?
Muchas personas son utilizadas como mulas sin saberlo. Sin embargo, la ley exige diligencia mínima. Si los hechos indican que el titular de la cuenta debió sospechar o podía conocer el origen ilícito del dinero (por ejemplo, por las cantidades, la falta de justificación o las instrucciones extrañas), podría ser igualmente responsable.
Por ello, es fundamental actuar con precaución y consultar con un abogado penalista lo antes posible si has estado en esta situación o has recibido dinero sospechoso en tu cuenta.
¿Qué hacer si me han utilizado como mula bancaria?
Desde Exculpa Abogados, recomendamos:
- No realizar más movimientos ni retirar el dinero.
- Guardar toda la información de contactos, mensajes o instrucciones recibidas.
- Acudir inmediatamente a un abogado especializado en Derecho Penal.
- Valorar la posibilidad de denunciar los hechos ante la policía.
Cuanto antes actúes, mejor se podrá plantear una defensa legal que te proteja y evite una imputación más grave.
Confía en abogados penalistas expertos
En Exculpa Abogados, contamos con una amplia experiencia en defensa penal ante acusaciones de blanqueo, estafa y delitos informáticos. Actuamos en Sevilla y en toda España, y ofrecemos asistencia urgente si te ves envuelto en un caso de este tipo.
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Salvador Castillejo Leonés, abogado colegiado en el ICAS (nº 16.040), es experto en Derecho Penal y graduado en Derecho y Ciencias Políticas por la Universidad Pablo de Olavide. Con un Máster en Abogacía y Derecho de la Contratación, ha publicado en la revista La Toga y complementa su experiencia con formación en Derecho Mercantil.
